金融科技市场下沉度小满若何顺势而为?

文章分类:名家观点 发布时间:2018-09-03 原文作者:dede58.com 阅读( )

  秒速赛车开奖官网跟着中国智妙手机销量初次呈现下滑,2017年中国挪动互联网正式进入存量期间,增量来自于全球和下沉市场,走出去和向下沉成为互联网公司求增加的主旋律。恰是在如许的趋向下,我们看到很多范畴都在发生“下沉”现象,好比内容范畴呈现了趣头条和快手,零售范畴呈现了拼多多,互联网教育范畴51Talk积极向三四线城市进军,金融科技也是“互联网下沉”的代表行业。

  在9月2日举办的第三届全球金融科技(北京)峰会上,度小满金融CEO朱光在主题演讲中透露,中国消费金融市场高速成长,三四五线城市空间极大,在度小满金融办事的客群中三四五线城市用户需求越来越多,信贷办事三四五线城市的用户比例更是从客岁的37%提拔到此刻的近50%。

  不只是度小满的数据表现出金融科技市场下沉的趋向。前几天我加入融360简普科技二季度财报沟通会时,其CEO叶大清也释放了一个信号:中国互联网金融市场的最大增加机遇就在于三四五线城市以及乡镇,以信用卡营业为例,下沉市场用户几乎都没有信用卡,然而却有消费金融的强劲需求,简普科技二季度信用卡保举成功160万张,同比增加167%,相当一部门来自三四五线城市。

  上个月登岸纽交所的汽车金融科技公司灿谷,背后有着腾讯和滴滴投资,次要市场同样是三四线,在其合作的经销商中,三四线%。

  跟金融科技在一二线城市的普及过程一样,下沉市场的金融营业也是一步步普及的,最先是基于红包大战有了挪动领取的普及;接着人们起头学会用收集理财;现在,下沉市场的人群对装修分期、汽车分期、培训分期、消费金融、小额假贷、小额运营贷款、互联网安全、信用卡等金融办事,接管度正在变高。下沉市场,成为金融科技玩家们的富矿。

  下沉市场本身就是一个超大的市场。据公开材料显示,全国三四五线%,三四五线% 。此前互联网市场更多是在做头部一二线%的市场,将来互联网市场的增加机遇就在于下沉市场。

  数据显示出这一点,大数据机构Trustdata发布的《2018年上半年中国挪动互联网行业成长阐发演讲》显示,中国挪动互联网用户一线%,二线%,三线%,二三四先城市挪动互联网用户占比一共达到88%。下沉市场用户通过4G、智妙手机间接绕过PC触网,对挪动互联网各类办事都有强劲的需求,所以才有了趣头条、拼多多,互联网教育、互联网金融,将来同样会“下乡”。

  有人说中国在发生消费降级,其实底子是海市蜃楼,所谓的消费降级,不外是分歧消费群体对消费升级需求分歧而已,我认为更贴切的说法该当是“消费分级下的消费升级”。

  消费升级在每一个范畴发生,三四五线城市和乡镇农村市场的用户对物质需求十分强烈,他们对买房、修房、装修、汽车、摩托、家电、手机,都有着强劲的需求。出格是在成婚如许的“甲等大事”鞭策下,对糊口质量的要求往往会上一个台阶。数据显示,三四线城市的采办力增速已跨越一二线城市。

  下沉市场家庭和用户想要冲破阶级,有的会测验考试创业干个别户、做小微企业,有的会测验考试改变本身或者孩子,对教育注重力度往往不会低于一二线城市用户,他们情愿在孩子或者自我教育上投资,好比接管成人培训,获得一技之长。非论从什么维度来提拔糊口质量,或者阶级冲破,都离不开钱,因而对金融办事有强劲的需求,好比需要贷款分期。

  正如马云此前在提出“新金融”时所言,保守金融是给有钱人办事的,80%的生齿和企业没有被保守金融机构办事到。好比鄙人沉市场,良多用户有手机,却没有银行卡,更别说信用卡了;再好比良多用户征信数据是空白,不被保守金融机构注重,要贷款可能还得找关系。

  跟着挪动互联网鄙人沉市场的普及,良多人有了智妙手机,每天都用手机聊天、搜刮、看资讯、看视频,以至购物剁手,在这个过程中他们贡献了越来越多的数据。而金融科技跟保守金融的分歧就在于,风控不再是基于材料人工提交,而是能够操纵大数据和智能手艺,因而哪怕是对保守征信数据空白的用户,只需有足够的数据,能能够好风控。

  此外,保守金融机构的网点很难做到广笼盖,由于有成本收益考虑,用户要到网点的成本比一二线城市要难太多了。金融科技平台一般都不需要网点,用户在手机上就能够获得金融办事,以至身份鉴权都能够通度日体人脸识别等手艺实现,在用户办事能力上金融科技鄙人沉市场更具劣势。

  恰是由于此,金融科技术够笼盖到保守金融不克不及笼盖的下沉人群。中国互联网金融协会会长李东荣在第三届全球金融科技(北京)峰会上也暗示,金融科技客户现在已具有长尾性特征:

  “依托高效的收集根本设备,金融科技无疑有助于降低金融办事成本和门槛,使金融办事能够下沉到在这之前保守金融笼盖不到或者说办事不敷的长尾客户,从而提拔了金融办事的普惠性。”

  度小满金融的愿景是“成为人们最相信的普惠金融科技公司”,其掌门人朱光在所有公共场所的演讲城市提到“普惠”这个概念,简单地说就是但愿让每小我平等获得金融办事,具体来说,有两层寄义,一个是要通过智能风控等手艺,让过去缺乏征信的人能够获得金融办事;另一个是将前面这套手艺能力开放出来,让更多金融机构有如许的能力,实现普惠。

  既然要做好普惠金融,度小满金融就必然会很注重下沉市场,由于这里有跨越80%的生齿。

  度小满的智能金融手艺,出格是大数据风控、反欺诈、智能获客、智能催收等手艺,都外行业领先,这些恰是做好下沉市场需要的焦点金融科技术力。基于百度的搜刮、消息流、地图等营业场景,度小满金融能够精确地对用户进行画像,对他的实在身份、学历职业、性别春秋、乐趣习惯进行判断,再连系分控模子对其金融需求、偿付能力、潜在风险进行判断,移动金融最终作出金融办事的决策,好比能否放款、额度几多、何时了偿。

  此前度小满金融的营业结构就已对准下沉市场,度小满“有钱花”中的教育分期贷款就是面向IT、烹调、汽修等职业培训推出的垂直消费金融产物。度小满金融通过搜刮、消息流等营业精准捕捉用户的职业需求,秒速赛车开奖视频再推介贷款办事。截至目前百度曾经为114万人发放教育分期贷款超130亿元,此中70万人是大专学历以下人群,此中大大都来自于下沉市场。度小满金融通过用户搜刮、浏览等数据,能够精准地判断用户是真正需要教育分期办事的无为青年,仍是只是羊毛党、多头以至黑产。这款产物的平均利率只要13%几,远低于行业程度,改变了良多下沉用户的命运。

  针对小我用户,度小满还推出了家装、旅游等细分场景下的消费金融产物,当用户到百度获取相关消费消息时进行智能保举,办事于下沉市场用户消费升级的需求。此外,度小满还与百信银行、温州银行等机构合作,办事小微企业跨越200万,累计发放贷款700亿元,此中大大都小微企业来自于下沉市场。

  非论是小我仍是企业,非论是小额假贷仍是教育分期,度小满做好下沉市场的逻辑都是一样的:

  第一、它有很强的金融科技术力,能够做好获客、风控、反欺诈等等,这也是任何平台和金融机构做好下沉市场需具备的焦点能力;

  第二、它有很精准的场景,能够捕捉用户的金融需求。作为国民级搜刮引擎,百度已是中国挪动互联网网民的必备办事之一,百度App日活更是跨越1.5亿,此中不少是下沉市场用户,他们每天都通过百度获取各类消息和办事,此中有很多与金融需求相关;

  第三,也是最主要的一点,度小满做好下沉市场的金融办事,最主要的仍是基于开放模式,与各类金融机构合作,将金融科技术力开放给他们,将精准场景开放给他们,一路掘金下沉市场。朱光在演讲中也强调,度小满金融做普惠金融的焦点思绪就是,要“操纵百度的人工智能手艺和大数据做的一系列办事,我们也把这些办事和能力开放给金融机构,一路来提拔金融科技的能力。”

  下沉市场是金融富矿,没有任何一个平台或者机构能够“吃独食”,这是所有金融机构的机遇地点,操纵好金融科技术力,大师都能分到一杯羹。